Kredyt

Kredyt jest to umowa podpisywana pomiędzy dwoma stronami, którymi są bank i osoba, która jest zainteresowana wzięciem kredytu w banku. Jeżeli chodzi o osobę, która bierze kredyt to fachowo określana jest ona terminem kredytobiorca.

Kredyt może przybierać rozmaite postaci z racji tego, że ludzie potrzebują pieniędzy na różnego rodzaju cele. Poszczególne kredyty różnią się między sobą warunkami, jakie są zawarte w umowach. Umowa o kredyt wśród najważniejszych elementów zawiera termin, w którym pieniądze stanowiące przedmiot kredytu mają być zwrócone bankowi. Poza tym bank nalicza od pieniędzy udzielonych w ramach kredytu odsetki. Każdy rozsądny kredytobiorca powinien zwracać szczególną uwagę na oprocentowanie kredytu.

Bardzo często problemy związane ze spłatą kredytu odnoszą się do oprocentowania, które zostało naliczone od sumy pieniędzy, która została udzielona kredytobiorcy. Kredytobiorca pomimo zapewnień banku związanych z naliczaniem oprocentowania powinien sam dokładnie przeanalizować treść umowy i sprawdzić, w jakim systemie są naliczane odsetki. Kiedy mamy do czynienia z naprawdę poważnymi kredytami opiewającymi na dość spore sumy pieniędzy wówczas także odsetki naliczane od tej sumy również są wysokie.

Czasami ludzie biorą kredyt i zastanawiają się przede wszystkim na tym jak spłacić główny dług całkowicie odstawiając na dalszy plan odsetki naliczane od sumy pożyczonej na początku. Banki oczywiście przykładają największą uwagę do głównej sumy pieniędzy, która została udzielona w ramach kredytu, ale nie zapominają one również o pieniądzach, które są naliczane z oprocentowania. Gdy spłacimy dług główny a nie będziemy spłacać oprocentowania wówczas możemy być pewni, że bank zajmie to, co stanowi zabezpieczenie danego rodzaju kredytu. Banki oczywiście nie są całkowicie bezduszne, ale nie zmienia to faktu, że muszą bardzo rygorystycznie podchodzić do warunków umowy. Gdyby banki zaczęły traktować w pobłażliwy sposób kredytobiorców, którzy niekoniecznie spieszą się z oddawaniem pieniędzy wówczas każdy domagałby się takiego samego traktowania, co ogólnie doprowadziłoby do wielkiego zamieszania i ogólnego chaosu. Banki również muszą się z czegoś utrzymywać a oprocentowanie z kredytów jest bez wątpienia ich głównym źródłem dochodu.

Warto w tym momencie przynajmniej napomnieć o tym, co to jest analiza bankowa. Analiza bankowa jest pojęciem, które w bezpośredni sposób łączy się z kredytami. Poprzez analizę bankową, banki są w stanie ocenić czy dana osoba lub firma może otrzymać kredyt.

Analiza bankowa może występować w trzech postaciach, którymi są:

- analiza jakościowa

- analiza ilościowa

- analiza punktowa

Każdy z wyżej wyszczególnionych rodzajów analizy bankowej posiada pewnie kryteria, według których ustala się czy dana osoba spełnia możliwości kredytowe i bez większych problemów można jej udzielić kredytu.

Kredyt jak już wspomnieliśmy na samym początku może być zróżnicowany pod względem warunków, jakie znajdują się w umowie. Kredyt może się różnić pod względem rodzajów zabezpieczeń, jakie są w nim wykorzystywane do ochrony pieniędzy udzielonych w jego ramach. Wśród rodzajów zabezpieczeń kredytów możemy wskazać między innymi:

- poręczenie

- hipotekę

- bony bankowe

- weksle

Rodzajów zabezpieczeń kredytu jest oczywiście znacznie więcej. Rodzaj zabezpieczenia kredytu jest uzależniony od ilości pieniędzy stanowiących przedmiot kredytu oraz od celu, na jaki jest on przeznaczony.